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Guide de la carte réserve d'argent

Le crédit revolving peut s'associer à une carte de crédit, qui permettra d'accéder en toute liberté à votre réserve d'argent, que ce soit par des achats ou des retraits.

Sommaire

Fonctionnement de la carte réserve d'argent

Une carte facultative

Cash-back et avantages de la carte réserve d'argent
Avantages de la carte réserve d'argent
Cash-back

Assurances de la carte réserve d'argent

Comment résilier
À savoir

Fonctionnement de la carte réserve d'argent

La carte de crédit vous permet d'accéder aux fonds disponibles sur votre réserve d'argent, à la moindre de vos envies, que vous soyez en France ou à l'étranger.
Dès que vous utilisez votre carte réserve d'argent, vous puisez dans votre crédit revolving : vous remboursez ensuite la somme dépensée, avec des mensualités réduites, et votre réserve d'argent se reconstitue automatiquement.

Utilisation de votre carte réserve d'argent :
- achats dans les enseignes partenaires
- achats dans toutes les boutiques acceptant les cartes de crédit
- retraits d'argent en France et à l'étranger.

Que votre carte réserve d'argent soit émise par une grande enseigne (Printemps, Galeries Lafayette, Fnac…) ou par un organisme de crédit, le principe est identique : vous puisez dans votre crédit revolving, qui se reconstituera dès que vous commencerez les remboursements.

Une carte facultative

La carte réserve d'argent n'est généralement pas obligatoire : vous pouvez librement choisir de souscrire une carte de crédit ou non, associée à votre réserve d'argent.
Les tarifs des cartes réserve d'argent proposés sont souvent attirants : les frais de cotisation sont généralement offerts la première année et la carte réserve d'argent reste moins chère qu'une carte Visa classique.

Cash-back et avantages de la carte réserve d'argent

L'utilisation de votre carte réserve d'argent peut vous apporter certains avantages :

* Les avantages

Certains organismes de crédit vous proposent de cumuler les points de fidélité. Dès que vous utilisez votre carte de crédit, que ce soit pour un retrait ou pour un achat, vous gagnez des points de fidélité, que vous pourrez ensuite transformer en avantages commerciaux.

L'exemple le plus connu est le système des S'Miles, mis en place par Cofinoga, dont les partenaires sont, entre autres, le BHV, les Galeries Lafayette, la SNCF, ou encore Monoprix.
Cofidis a instauré le système de la carte 4 étoiles, qui permet de cumuler réductions et cadeaux, auprès des enseignes concernées (Les 3 Suisses, le Club des Créateur de Beauté..).
Cetelem vient également de lancer son programme de fidélité Happy Card : à chaque utilisation de votre réserve d'argent, vous cumulez des points de fidélité que vous convertirez ensuite en bons cadeaux.

* Le cash-back

Certains organismes de crédit, comme Oney, incluent un système de cash-back à leur carte réserve d'argent. Le cash-back est un système de reversement d'une partie de vos achats, sur votre compte : à chaque achat effectué, vous bénéficiez d'un pourcentage de cash-back, qui sera cumulé puis reversé sur votre réserve d'argent.

Avec le système Oney, vous bénéficiez de 15 % de cash-back pour tout achat effectué via les sites Internet partenaires, et de 1 % de cash-back pour tout achat effectué ailleurs que dans les enseignes partenaires.

Assurances incluses ou facultatives à la carte réserve d'argent

La carte réserve d'argent comprend souvent une assurance qui protège votre carte contre les utilisations frauduleuses, garantit la livraison de vos achats effectués via Internet ou le remboursement de vos achats en cas de vol ou de détérioration.
Les modalités de l'assurance incluse avec votre carte de crédit sont mentionnées dans l'offre préalable de crédit.

Par ailleurs, les cartes de crédit Visa et Visa Premier incluent généralement des assurances voyage, qui vous couvrent, vous et vos proches, en cas d'accident, d'hospitalisation…

Enfin, votre organisme de crédit pourra vous proposer des assurances facultatives, qui seront essentiellement liées à la protection de votre réserve d'argent et prendront en charge le remboursement de votre crédit revolving en cas de chômage ou de maladie, par exemple.

Voir notre dossier : Les assurances du crédit à la consommation.

Comment résilier ?

Pour résilier votre carte réserve d'argent, il vous suffit de contacter votre banque.
Cependant résilier votre carte réserve d'argent n'implique pas la résiliation automatique du crédit revolving qui lui est rattaché. En effet, tant que vous n'avez pas remboursé l'argent que vous avez emprunté, vous ne pouvez vous défaire simplement de votre crédit renouvelable.

Pour résilier un crédit révolving, il peut y avoir plusieurs situations. Si vous avez remboursé toutes les sommes que vous avez emprunté, ainsi que les intérêts, vous pouvez résilier votre crédit de manière simple et rapide en envoyant un courrier recommandé à votre organisme de crédit.
S'il vous reste des mensualités à rembourser, la procédure de résiliation est la même sauf que vous restez engagé à rembourser les sommes dues, au jour de la résiliation, à votre organisme prêteur, et ce selon les modalités prévues au contrat.

Pour résilier une carte privative, la procédure peut varier selon les organismes mais en général la procédure est semblable à celle du crédit revolving : envoi d'une demande de résiliation par courrier recommandé ou demande en magasin même. La résiliation de votre carte privative n'entrainant pas la résiliation du crédit revolving associé, vous continuerez donc, si c'est votre cas, à payer vos mensualités dues.

Notre dossier sur la résiliation du crédit revolving vous fournira de plus amples informations sur la procédure à suivre.

À savoir

La plupart des cartes privatives se renouvellent de manière tacite à la fin du contrat initial. Pour ne pas reconduire l'adhésion à cette carte, il vous faudra la résilier en fin de contrat. Pour ce faire, vous recevrez normalement 3 mois avant la fin de votre contrat initial un document signalant les nouveaux termes de votre contrat en cas de reconduction. Attention, ce document n'est pas un simple prospectus, ni une proposition, mais l'unique moyen pour vous de résilier votre carte. Cette résiliation doit s'effectuer dans les deux mois qui suivent la réception de cet avis, sinon, votre adhésion à cette carte sera reconduite pour la durée signalée dans le document que vous avez reçu (généralement, la reconduction est de 12 mois).

Voir nos dossiers liés au guide de la carte réserve d'argent :
- La demande de carte réserve d'argent
- Les achats avec la carte réserve d'argent
- L'assurance de la carte réserve d'argent
- Carte privative : les grandes enseignes émettrices
- Carte co-brandée : une carte bancaire améliorée

- La réforme du crédit à la consommation
- Le guide du crédit revolving
- La résiliation du crédit revolving

Voir notre lexique de la carte réserve d'argent
Voir la FAQ carte réserve d'argent
Voir toutes les offres de carte réserve d'argent

Voir également nos simulations de crédit