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Lexique de la carte réserve d'argent....

Reserve-credit.com vous propose un lexique reprenant tous les termes de la carte réserve d'argent, afin de vous aider à mieux comprendre son fonctionnement.

A – B – C – D – F – L – O – S – T

A

Agios
Intérêts perçus, dans le cadre d'un crédit, par la banque en contrepartie des découverts utilisés par l'emprunteur. Ils sont calculés en fonction de la somme demandée et courent à partir de la mise à disposition effective des fonds sur le compte de l'emprunteur.

B

Bien garanti
Tout bien acheté avec une carte réserve d'argent octroyant sur celui-ci une assurance sur sa perte, son vol ou sa détérioration dans un laps de temps précis.

Bien de remplacement
Bien neuf fourni en cas de détérioration ou de vol du « bien garanti ». Le bien de remplacement est d'une valeur identique au bien garanti, ou, si ce dernier n'est plus commercialisé ou disponible, d'une valeur équivalente ; c'est-à-dire que le bien de remplacement présentera les mêmes caractéristiques techniques principales (à l'exception des caractéristiques de poids, de taille, de marque, de coloris et de design).

C

Carte co-brandée
Carte bancaire émanant d'un organisme de crédit associé à une enseigne commerciale. Obtenir une carte de ce type ne nécessite pas l'ouverture d'un compte, les achats effectués avec celle-ci étant débités sur le compte habituel du porteur de carte. Les cartes co-brandées permettent de bénéficier de nombreux avantages dont un système de cash-back, une cotisation peu élevée et des remises lors d'achats chez les enseignes partenaires.
Voir en bas de page notre dossier concernant la carte co-brandée : une carte bancaire améliorée.

Carte de crédit
Carte de paiement émise par un établissement de crédit permettant à son titulaire de régler des achats et/ou d'effectuer des retraits au moyen d'un crédit préalablement et contractuellement défini. La carte de crédit est soit une carte bancaire (CB, Visa …) soit une carte privative, c'est-à-dire une carte émise par un établissement de crédit, en partenariat avec une enseigne. Cette carte porte alors le logo de l'enseigne et est utilisable dans les points de vente de celle-ci.

Carte privative
Carte de paiement permettant aux clients d'une enseigne de bénéficier de différentes facilités de paiement, comme le paiement en plusieurs mensualités, mais également le report de paiement de 3 mois, ou en fin de mois. Ces facilités de paiement s'ajoutent à différents avantages comme l'accumulation de points de fidélité, qui se traduisent en bon d'achat ou en conditions d'achat préférentielles.
Voir en bas de page notre dossier concernant la carte privative : les grandes enseignes émettrices

Carte réserve d'argent
Carte de paiement associée à un crédit renouvelable. Cette carte s'utilise comme une carte bancaire et vous permet de régler vos achats et de retirer de l'argent en France comme à l'étranger. Associée à une enseigne de crédit ou de grandes surfaces, elle vous permet d'effectuer des achats dans les enseignes partenaires et de cumuler, dans la majorité des cas, des points de fidélités transformables en avantages commerciaux.

Cash-Back
Système de reversement d'une partie des achats effectués avec une carte réserve d'argent sur le compte du titulaire de la carte : à chaque achat effectué, le titulaire bénéficie d'un pourcentage de cash-back, qui sera cumulé puis reversé sur sa réserve d'argent.

Conditions générales de vente
Partie du contrat regroupant les règles d'application (durée, garanties, exclusions, résiliation,…) et le mode de fonctionnement général.

Coût du crédit
Somme que l'on rembourse en plus du capital emprunté. Cette somme comprend les agios, les frais de dossier, le coût de l'assurance…

Crédit revolving
Crédit qui met à disposition d'un particulier, sous réserve d'acceptation de son dossier par l'organisme prêteur, une somme d'argent définie, utilisable à tout moment, sans restriction de domaine d'achat. Lorsque cette somme est utilisée, la réserve d'argent se reconstitue (à hauteur d'un plafond fixé) au fur et à mesure des remboursements mensuels. Cette réserve d'argent est établie par contrat d'un an renouvelable. À ce crédit, on peut associer une carte réserve d'argent permettant de régler des achats et de retirer de l'argent de manière plus rapide et plus simple. On parle également de "crédit renouvelable", de "réserve d'argent" ou de "crédit permanent".

D

Déchéance
Sanction consistant à priver l'assuré du bénéfice des garanties en cas de non respect de l'une de ses obligations stipulées dans les conditions générales de son contrat.

Déclaration des sinistres
L'assuré se doit de déclarer les sinistres qu'il cause ou qu'il subit dans les délais prévus dans son contrat. Si l'assuré ne respecte pas ces délais, l'assureur peut refuser la prise en charge du sinistre.

Délai de carence
Période pendant laquelle les garanties ne s'appliquent pas. Cette période débute au jour de la date d'effet du contrat et sa durée est précisée dans votre offre préalable de crédit.

Délai de franchise
Durée du sinistre pendant laquelle les mensualités restent à la charge de l'assuré.

F

FICP
Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), géré par la Banque de France, recense tous les incidents de remboursement de crédit fournis par les organismes de crédit. Il contient également des informations relatives aux procédures de surendettement. Sa consultation est réservée aux établissements de crédit. Cependant, les particuliers y figurant ont le droit de consulter les informations les concernant afin d'en vérifier l'exactitude.

Frais de dossier
Montant demandé par le prêteur pour la constitution et l'étude d'une demande de crédit. Il existe des frais fixes et des frais proportionnels au montant du crédit. En passant par internet, les frais de dossiers sont souvent gratuits ou offerts.

Franchise
Part du sinistre qui reste à la charge de l'assuré, dans certains cas de mise en oeuvre des garanties.

L

Loi Chatel
Loi qui conforte la confiance et la protection du consommateur en matière de crédit à la consommation. Le premier article de cette loi encadre la résiliation des contrats tacitement reconductibles. Le troisième article de cette loi stipule qu'une offre préalable devient obligatoire pour toute augmentation de crédit consenti. Cette loi limite l'offre de crédit renouvelable à un montant de 21500€.

Loi Scrivener
Loi qui impose aux établissements prêteurs un minimum d'information et de protection à l'égard de l'emprunteur. Cette loi exige notamment la remise à l'emprunteur d'une offre préalable de crédit et l'absence de frais ou de pénalité en cas de remboursement anticipé.

O

Offre préalable de crédit
Document délivré par l'établissement de crédit à l'éventuel emprunteur lorsque sa demande de crédit a été acceptée. Cette offre préalable de crédit l'informe sur les caractéristiques du financement que l'organisme financier propose (TAEG, coût total du crédit…) et lui permet ainsi de comparer avec des offres d'autres établissements de crédit. Les conditions de l'offre préalable de crédit sont maintenues par le prêteur pendant une durée de 15 jours minimum.

S

Simulation
Ébauche d'un plan de financement permettant de comparer différentes possibilités d'emprunts et de connaître ses propres capacités d'emprunt.

Surendettement
Situation financière marquant l'impossibilité pour une personne de faire face à l'ensemble de ses dettes non professionnelles. Cette situation peut amener à déposer un dossier devant la commission départementale de surendettement (à la Banque de France) pour faciliter le remboursement, sous contrôle du juge de l'exécution.

T

Taux Annualisé Effectif Global (TAEG)
Le Taux Annualisé Effectif Global (TAEG) est un taux d'intérêt qui inclut la totalité des frais liés à un crédit : frais de dossier, frais d'assurance.

Taux révisable
Le taux révisable, ou taux variable, est un taux nominal qui évoluera selon les conjonctures économiques, pendant la durée de remboursement de votre crédit. Le taux révisable varie proportionnellement à un indice (le taux du marché, par exemple) ; il est donc revu tous les ans, à la hausse ou à la baisse, et modifie ainsi le montant des mensualités à échoir.
Voir en bas de page notre dossier sur les différents taux du crédit à la consommation.

Voir nos dossiers liés au lexique de la carte réserve d'argent :
- Le guide de la carte réserve d'argent
- La demande de carte réserve d'argent
- L'assurance de la carte réserve d'argent
- Les achats avec la carte réserve d'argent
- Carte co-brandée : une carte bancaire améliorée
- Carte privative : les grandes enseignes émettrices

- Le guide du crédit renouvelable
- La résiliation du crédit renouvelable

- Le FICP
- L'offre préalable de crédit
- Les simulations de crédit
- Le TAEG
- Les différents taux du crédit à la consommation

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