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Crédit revolving : vers une baisse des taux en avril ?....

Dans le cadre de la réforme du crédit à la consommation, les catégories de prêts déterminant les taux de l'usure vont être revues.
L'objectif du gouverment est de favoriser le crédit amortissable et de contenir les taux des crédits revolving.

Pour rappel, le taux de l'usure désigne le taux d'intérêt maximum applicable par les banques pour chaque catégorie de prêt. Les taux des l'usure sont calculés trimestriellement par la Banque de France. Celle-ci effectue généralement une moyenne des taux pratiqués au cours du trimestre précédent et l'augmente d'un tiers.

Depuis 1990, les crédits à la consommation sont scindés en trois catégories en fonction du type et du montant de prêt. La réglement actuelle distingue ainsi :
- Les prêts d'un montant inférieur ou égal à 1.524 euros
- Les découverts en compte, prêts permanents et achats de biens à crédit d'un montant supérieur à 1.524 euros et prêts viagers hypothécaires
- Les prêts personnels et autres prêts d'un montant supérieur à 1.524 euros.

Un des principaux axes de la loi Lagarde a été de freiner l'utilisation du crédit renouvelable au profit du crédit amortissable. Ce dernier propose en effet un fonctionnement moins couteux et bien plus simple pour les emprunteurs.

Le 1er mai sera appliqué une première disposition de cette loi : le prêteur se verra obligé de proposer un crédit amortissable et un crédit renouvelable à son client, dès lors que le montant emprunté dépasse la somme des 1.000 euros.

De plus, la classification par type de crédits dans la définition des taux de l'usure va être supprimée. Au 1er avril, seule la distinction par montant devrait être conservée et les taux de l'usure pour les crédits amortissables et renouvelables devraient donc être identiques.

A priori, les trois nouvelles catégories seront les suivantes :
- Les prêts d'un montant inférieur ou égal à 3.000 euros
- Les prêts d'un montant supérieur à 3.000 euros et inférieur ou égal à 6.000 euros
- Les prêts d'un montant supérieur à 6.000 euros

Un second arrêté prévoit en plus une période transitoire de deux ans pour une application progressive de cette réforme dans le but de faciliter l'adaptation des acteurs du marché.

Selon les projections de Bercy, le taux de l'usure pourrait baisser de plus de 2 points pour les crédits renouvelables d'un montant supérieur à 3.000 euros, et de 8 points pour les crédits supérieurs à 6.000 euros.
En revanche, en ce qui concerne les crédits amortissables, leurs taux plafond devraient augmenter sans pour autant freiner leur développement. En effet, l'accès à ces crédits devrait vraisemblablement s'ouvrir à des profils d'emprunteurs plus risqués.

Source : CBanque