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Lexique du crédit revolving....

Reserve-credit.com vous propose un lexique sur le crédit renouvelable afin de vous aider à mieux en comprendre le fonctionnement.

A – B – C – F – L – O – R – S – T

A

Assurance facultative
Lors de toute souscription d'un crédit à la consommation, on peut bénéficier d'une assurance, voire de plusieurs. L'intérêt de ces assurances facultatives est de garantir le remboursement de votre emprunt en cas de décès, de maladie invalidante, d'accident ou de perte d'emploi.
Ces assurances facultatives vous sont généralement proposées sur l'offre préalable de crédit par le biais de laquelle vous pouvez y souscrire. Le faible coût de ces assurances (0.15% à 0.90 % du montant total de l'emprunt) vous permet de vous protéger aisément d'une éventuelle situation d'endettement en cas de perte de revenu.
Voir en bas de page notre dossier concernant le crédit à la consommation : garanties et assurances

Assurance DIM (Décès-Invalidité-Maladie)
Cette assurance prend en charge le remboursement de votre emprunt en cas de décès, de maladie ou d'invalidité. Cette assurance est soumise à des conditions précises portant notamment sur les conditions de décès, d'invalidité et de maladie ou encore sur la durée de la prise en charge possible.
Pour mieux vous informer des conditions particulières des assurances facultatives auxquelles vous pouvez souscrire dans le cadre de votre emprunt, reportez-vous à votre offre préalable de crédit.

Assurance PE (Perte d'Emploi)
En cas de perte d'emploi durant le remboursement de votre crédit, cette assurance facultative garantit la prise en charge de vos mensualités. L'assurance PE est soumise à des conditions particulières, portant sur sa durée ou encore sur son effectivité, qui sont différentes selon les offres et les organismes de crédit.
De manière générale, l'assurance PE ne s'applique qu'après un délai de carence qui peut durer de 6 à 12 mois environ et ne prend pas en compte les démissions et les licenciements pour faute grave.

B

Banque de France
Banque centrale nationale qui a pour mission la mise en place de politiques monétaires, la surveillance du fonctionnement des systèmes de paiement et le refinancement des organismes de crédit. La Banque de France contrôle également le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP).

C

Capacité de remboursement
Estimation du montant maximal que vous, emprunteur, pouvez consacrer au remboursement de votre emprunt. Cette estimation est calculée à partir de votre situation familiale et financière. Il est important de connaitre ses capacités de remboursement afin de choisir un prêt plus adapté à sa situation et, ainsi, éviter les risques d'endettement.
Voir en bas de page notre outil calcul de la capacité d'achat

Carte réserve d'argent
Au crédit renouvelable est souvent associée une carte de crédit permettant d'utiliser sa réserve d'argent de manière plus libre et plus autonome. Les cartes réserve d'argent s'utilisent comme des cartes bancaires et vous permettent donc d'effectuer des retraits d'argent et des achats. Certaines cartes possèdent également des avantages qui vous sont généralement présentés dans votre offre préalable de crédit.
Voir en bas de page notre guide de la carte réserve d'argent

Crédit à la consommation
Forme de crédit destinée à un financement rapide et contrôlé, le crédit à la consommation regroupe plusieurs variantes : le prêt personnel (emprunt sans limite de domaine d'utilisation) ; le prêt affecté (crédit octroyé pour le financement d'un projet précis) et le crédit renouvelable (réserve d'argent concédée pour une utilisation libre et renouvelable). Ces différentes formes de crédit à la consommation sont régies par des lois qui vous protègent contre les risques d'endettement.

Crédit personnel
Forme de prêt permettant d'obtenir un financement sans limite d'utilisation précise. Le crédit personnel offre une liberté d'usage grâce à un financement fixe ; il vous permet de financer tous vos projets personnels.

Crédit reconstituable
Autre appellation du crédit renouvelable, le crédit reconstituable est une réserve d'argent mise à disposition d'un emprunteur par un établissement de crédit. Cette réserve d'argent est librement utilisable, totalement, ou en partie, quand bon vous semble. Cette réserve d'argent se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements, et la partie du capital remboursé redevient réutilisable pour financer de nouveaux projets.

Crédit renouvelable
Financement mis à disposition par un organisme de crédit, le crédit renouvelable est une autre dénomination pour le crédit renouvelable. Son fonctionnement est le suivant : vous disposez d'une somme d'argent dont vous pouvez vous servir à tout moment sans limite d'utilisation. Une fois que vous avez « pioché » dans cette réserve, vous remboursez cette dépense à votre rythme, et reconstituez en même temps votre réserve que vous pouvez continuer à utiliser.

Crédit revolving
Forme de crédit mettant à disposition d'un emprunteur une réserve d'argent renouvelable et utilisable pendant une année reconductible. Cette somme d'argent se reconstitue au rythme des remboursements effectués. Tant que le montant emprunté n'est pas utilisé, elle demeure gratuite, car les TAEG ne s'appliquent que sur les sommes empruntées.

F

FICP
Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers est un système de registration des incidents de paiements et des procédures de surendettement. Les personnes étant fichées au FICP peuvent l'être pour une durée de 2 à 10 ans. Sachez que faire une demande de dossier de surendettement n'est pas une formalité sans conséquences : vous serez fichés au FICP pendant plusieurs années.

L

Loi Chatel
Loi visant à conforter la confiance et à assurer la protection du consommateur dans le cadre d'un crédit à la consommation. Elle assure une meilleure information de l'emprunteur : les organismes prêteurs sont tenus de signaler par écrit à leurs clients la possibilité de résilier leurs emprunts et ce pendant le dernier trimestre précédent l'échéance annuelle. Cette loi met en œuvre d'autres réglementations visant à limiter les cas de surendettements.

Loi Scrivener
Loi relative à l'information et à la protection des consommateurs dans le cadre d'un crédit à la consommation. Cette loi possède plusieurs articles instaurant des mesures telles que le délai de rétractation, la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé ou encore l'exigence d'une information précise des conditions de prêt dans l'offre préalable de crédit.

O

Offre préalable de crédit
Document informatif et contractuel émis par un organisme de crédit dans le cadre d'une demande d'emprunt effectuée par un particulier. Ce document doit clairement stipuler la nature du crédit, son montant, sa durée, le Taux Annualisé Effectif Global (TAEG) auquel il est soumis, les modalités précises du contrat… L'offre préalable de crédit vous présente clairement la proposition de prêt faite par l'organisme de crédit et vous permet d'y souscrire ou non.

R

Renégociation de prêt
Possibilité au cours d'un crédit de redéfinir les modalités de celui-ci que ce soit au niveau de son prix, de sa durée ou de son TAEG. Une renégociation de prêt peut se faire auprès de l'organisme prêteur initial ou de tout autre organisme de crédit proposant ce recours.

Réserve d'argent
Formulation différente du crédit renouvelable, la réserve d'argent constitue une trésorerie mise à disposition pour une année renouvelable. Cette réserve d'argent se reconstitue au fur et à mesure des remboursements que vous effectuez.

S

Surendettement
Cas d'incapacité pour un particulier à rembourser ses dettes non professionnelles. Cette personne peut alors avoir recours à la commission de surendettement en y déposant un dossier afin de demander une aide quant au remboursement de ses dettes.

T

Taux de l'usure
Taux d'intérêt maximal publié trimestriellement par la Banque de France dans le Journal Officiel. Tous les TAEG proposés par les organismes de crédit doivent donc être inférieurs à ce taux de l'usure. Dépasser ce taux constitue une infraction pénale.

TAEG
Le Taux Annualisé Effectif Global est un indice exprimé en pourcentage qui rend compte du coût total de votre crédit. Cet indice comprend les intérêts et les frais de dossiers de votre emprunt. Obligatoire dans les annonces comme dans les offres préalables de crédit, il vous permet de comparer les différentes propositions de crédit.


Voir tous nos dossiers liés au lexique du crédit renouvelable :
- Le guide du crédit renouvelable
- Le crédit renouvelable rapide
- Le crédit renouvelable sans justificatif
- La résiliation du crédit renouvelable
- Le guide de la carte réserve d'argent
- Le FICP
- L'offre préalable de crédit
- Les assurances du crédit à la consommation
- Les garanties du crédit à la consommation
- Le surendettement
- Le TAEG

Voir notre FAQ crédit renouvelable
Voir toutes nos offres de crédit renouvelable
Voir notre outil de calcul de la capacité d'achat