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Les chiffres du crédit à la consommation....

Le crédit à la consommation, et plus particulièrement le crédit renouvelable, fait couler beaucoup d'encre depuis quelques mois : quelle est son importance ; quels sont les chiffres du surendettement ; qui souscrit un crédit conso ?

Sommaire

Le crédit à la consommation en 2007
Le crédit à la consommation en 2008 et 2009, face à la crise financière
Le surendettement
Les jeunes et le crédit
Les séniors et le crédit

Jusqu'en 2008, première année où les souscriptions de crédits à la consommation ont subi un recul drastique, et selon l'Observatoire de l'endettement des ménages, les Français reprenaient goût au crédit: fin 2004, 50.2 % des ménages français détenaient au moins un crédit, contre 49.7 % fin 2003.

L'augmentation des souscriptions de crédit était soutenue par le recours au crédit immobilier : 29.1 % des ménages français avaient au moins un crédit immobilier en 2004 (contre 28.5 % en 2003).

Les facteurs expliquant cette augmentation des souscriptions étaient les taux d'intérêts attractifs ainsi que l'allongement de la durée moyenne du crédit conso (15,9 années en 2004 - tous types de prêts confondus - contre 11,1 années en 1992).

Le crédit à la consommation en 2007

Le crédit à la consommation est définitivement entré dans les mœurs des Français et est devenu essentiel à l'achat de biens de consommation durables (voiture neuve, notamment) ou de services (études des enfants).

Ainsi, 88 % des personnes interrogées par TNS Sofres* considèrent comme normal d'acheter une voiture neuve avec un crédit à la consommation ; 82 % effectueraient des travaux de rénovation ou d'aménagement grâce à un prêt travaux et 58 % pensent qu'il est normal de souscrire un crédit conso pour financer les études de leurs enfants.

Selon cette même étude, 61 % des Français détenaient ou avaient eu recours à un crédit à la consommation, en 2007. 33 % des Français avaient souscrit au moins un crédit à la consommation, en 2007.

En France, les crédits à la consommation représentaient 7 % du P.I.B (Produit Intérieur Brut), en 2007 ; le crédit à la consommation a donc un poids aussi important que l'ensemble du secteur B.T.P (les Bâtiments et Travaux Publics représentaient 6.5 % du P.I.B en 2007).

* Etude TNS Sofres menée pour l'ASF : "Les Français et le crédit à la consommation en 2007"

Le crédit à la consommation en 2008 et 2009, face à la crise financière

Au cours de l'année 2008, le nombre de souscriptions à un crédit à la consommation s'est considérablement ralenti : pour la première fois depuis 1993, le crédit à la consommation enregistre une baisse de production.

Selon les chiffres de l'ASF (Association française des sociétés financières), le crédit à la consommation enregistre une diminution de - 10.2 %, sur un an, fin 2008.

La réduction des souscriptions de crédit à la consommation s'explique par un net ralentissement de la consommation des ménages : crédits personnels et prêts auto subissent les plus fortes conséquences de la crise financière.
Sur l'ensemble de l'année 2008, les crédits personnels ont chuté de - 9.9 % et les prêts auto marquent une chute de -10.8 % au cours du quatrième trimestre 2008 (l'ensemble de l'année 2008 reste cependant positif, avec un nombre de souscription de + 1.8 %).

Au 31 mars 2009, 85.602 crédits à la consommation avaient été souscrits (soit une augmentation de +3 % par rapport au 31 mars 2008) ; parmi ces crédits à la consommation, 30.021 étaient des crédits personnels (rachats de prêt inclus) et 28.720 étaient des crédits revolving. Enfin, 21.477 crédits à la consommation souscrits (toujours au 31 mars 2009) étaient des crédits affectés, principalement des prêts auto.

La période de stabilisation hivernale semble cependant ne plus être d'actualité : au cours du mois de mai 2009, la diminution du nombre de souscription de crédits à la consommation s'est accentuée.

Par rapport à mai 2008, les souscriptions de crédits revolving ont diminué de 17.1 % ; les crédits personnels chutent de 31.4 %, au cours du mois de mai 2009 (toujours en comparaison à mai 2008). Par ailleurs, les financements de voitures neuves par un prêt auto sont également en net recul : - 16.3 %, par rapport à mai 2008 ; tandis que financement d'un véhicule d'occasion par un crédit auto occasion diminuent de 24 %.

En 2009, 50.9% des Français avaient un crédit, contre 25.8% en 2008. Parmi eux, 19.1% ne détiennent que des crédits immobiliers, 20% que des crédits à la consommation et 11.7% remboursent différents types de crédits. 

Le taux de détention de crédits à la consommation par ménage est en net recul par rapport à 2008 (-2.1%). Les inquiétudes liées à la crise économique sont fortement liées à ces chiffres. Cependant, grâce à la prime à la casse qui a soutenu la distribution du crédit auto, ce recul est modéré. A noter qu'en 2009, plus d'un crédit sur deux était un crédit auto.

Marqués par la crise, les Français envisagent le crédit différemment. En effet, les intentions de souscrire à un crédit à la consommation sont en baisse notable.

(Source des chiffres 2009 : ASF).

Le surendettement

28.5 % des ménages fragiles* (représentant 6.9 % de l'ensemble des ménages français endettés) avaient déposé un dossier auprès d'une commission de surendettement en 2004 (contre 22.2 % en 1997).