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Lexique du rachat de prêt

Reserve-credit.com met à votre disposition un lexique du rachat de prêt, afin de vous permettre de mieux comprendre cette notion, les termes associés et de vous éclairer quant au choix d'un crédit le mieux adapté à vos besoins.

A – C – D – E – F - M – O – R – S – T

A

Assurance décès invalidité (ADI)
L'assurance ADI vous protège en cas de décès, d'invalidité et d'incapacité (totale ou partielle) de travail. En cas de décès, elle s'engage à rembourser le capital restant. En cas d'incapacité ou d'invalidité, elle remboursera les mensualités, pendant votre arrêt de travail.
Cette assurance ne prend pas en compte les congés maternité ou encore les suicides.

Assurance perte d'emploi
Cette assurance facultative rembourse à votre banque les mensualités de votre crédit en cas de perte d'emploi. Attention cependant, l'assurance perte d'emploi n'entre pas en vigueur dans le cas d'une fin de CDD, d'une démission ou d'un licenciement pour faute professionnelle. Un certain délai entre votre mise au chômage et la mise en place des remboursements par l'assurance peut exister.

C

Capacité de remboursement
Synonyme : capacité d'achat
Montant maximal (mensuel ou annuel) que vous pouvez consacrer au remboursement de vos crédits. Pour évaluer votre capacité d'achat, il faut que vous preniez en compte l'ensemble de vos revenus, ainsi que vos charges.
Voir en bas de page notre outil calcul capacité d'achat.

Capital attribué
Montant accordé par l'organisme de crédit lors de votre opération de crédit. Ce montant peut être versé en une ou plusieurs fois.

Capital restant dû
Part de la somme d'argent empruntée qui n'est pas encore remboursée. C'est ce montant restant qui sert de base au calcul des intérêts.

Caution
Personne tierce qui s'engage formellement à remplir, vis-à-vis de l'organisme de crédit, tout ou partie des obligations de l'emprunteur, si celui-ci ne paye pas sa dette.

Caution solidaire
Dans le cas d'un cautionnement solidaire, l'organisme de crédit a le pouvoir de se tourner directement vers la personne qui s'est portée caution, afin d'en exiger le remboursement des dettes de l'emprunteur, sans attendre d'avoir utilisé tous les recours contre l'emprunteur si celui-ci ne peut pas assurer le remboursement de son crédit : dès que l'organisme de crédit constate un défaut de remboursement, il est en mesure d'en exiger le paiement par la caution.

Co-emprunteur
Personne (généralement votre conjoint) qui signe avec vous l'offre préalable de crédit. Chacune des parties en présence devient alors responsable du remboursement du crédit.

Coût du crédit
Le coût du crédit ne prend en compte que les intérêts et frais annexes (frais de dossiers, assurances facultatives) : en dehors de tout montant empruntée, le coût du crédit vous indiquera quel est le montant précis des frais liés à votre emprunt.

Coût total du crédit
Le coût total du crédit prend en compte les intérêts, les frais de dossier, le montant des assurances facultatives en cas de souscription par l'emprunteur ; tous ces frais viennent alors s'ajouter au capital emprunté.

Crédit (Opération de crédit)
Opération par laquelle un organisme de crédit met une somme d'argent à votre disposition ; vous vous engagez à rembourser cette somme, avec les intérêts, selon un échéancier déterminé dans votre offre préalable de crédit (durée du crédit, montant et nombre des mensualités à échoir).

Crédit à la consommation
D'un montant généralement plafonné à 21.500 € (afin d'entrer dans le cadre de la protection de la loi Scrivener), le crédit à la consommation vous permet de financer tous vos projets personnels, hors immobilier. Le crédit à la consommation regroupe les prêts non affectés (comme le crédit personnel), les prêts affectés (prêt auto, prêt travaux…) et enfin, les crédits revolving.

D

Délai de rétractation
Délai légal de réflexion, d'une durée minimale de 7 jours, pendant lequel l'emprunteur, après avoir signé et renvoyé l'offre de préalable de crédit, peut revenir sur sa décision et annuler le crédit. Il faudra attendre la fin du délai de rétractation avant que l'organisme de crédit n'effectue le virement de la somme empruntée.

E

Echéance de paiement
Date à laquelle le paiement doit être effectué (l'échéance peut également désigner le montant dû par l'emprunteur).
L'échéance à échoir désigne l'échéance à venir ; l'échéance échue désigne, quant à elle, l'échéance arrivée à terme et exigible par l'organisme de crédit.

Encours
Montant total de la dette (constitué du capital et des intérêts) restant dû par l'emprunteur.

F

FICP
Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) est géré par la Banque de France, et fut instauré par la loi du 30 décembre 1989. Les organismes de crédit doivent signaler dans ce fichier tout incident survenu lors du remboursement d'un crédit.
Le FICP contient également des informations relatives aux procédures de surendettement. Bien que sa consultation soit réservée aux organismes de crédit, les particuliers y figurant ont cependant le droit de consulter les informations les concernant, afin d'en vérifier l'exactitude et de les corriger.

Frais de dossier
Frais dont le paiement est pris en charge par l'emprunteur. Ces frais prennent en compte l'étude de votre dossier et la mise en place du financement.

M

Mensualités
Les mensualités sont une somme fixe prélevée tous les mois de votre compte ; les mensualités regroupent le remboursement d'une partie du capital emprunté, une partie des intérêts et une partie des frais d'assurance facultative en cas de souscription.

O

Offre préalable de crédit
C'est un document reprenant toutes les caractéristiques du crédit proposé : TEG ; capital emprunté ; durée du crédit et montant et nombre des mensualités dues ; montant et conditions de l'assurance facultative. Vous disposez de dix jours pour retourner cette offre préalable. L'organisme de crédit à l'obligation de maintenir, pendant une période minimale de quinze jours, les conditions tarifaires qui y figurent.

R

Rachat de prêt
le rachat de prêt consiste à remplacer un ou plusieurs crédits existants (y compris ceux contractés dans des organismes de crédit différents) par un seul et unique crédit : le rachat de prêt vous permet donc de réduire vos mensualités. L'organisme de crédit rachètera vos crédits et vous proposera un nouveau prêt, avec des mensualités adaptées à votre budget.

Rééchelonnement
Modification des conditions initiales du crédit par une réduction des mensualités ; cette diminution des mensualités entraîne un allongement de la durée du crédit. Cette décision est généralement prise par la commission de surendettement.

Regroupement de crédits
Synonyme : rachat de prêt
Le regroupement de crédits vous permettra de réunir tous vos crédits à la consommation (et éventuellement immobilier) afin de n'avoir plus qu'un crédit unique, avec une seule mensualité à régler tous les mois.

Renégociation de crédit
Synonyme : rachat de prêt
La renégociation de crédit consiste à demander à votre organisme de crédit (ou à un concurrent) des conditions financières plus avantageuses (un TEG moins important que celui pour lequel vous avez souscrit votre crédit). Vous rachèterez votre prêt pour en avoir un nouveau, avec un TEG plus avantageux.

Réponse de principe
Selon les informations fournies dans le formulaire en ligne, votre demande de crédit est acceptée, en théorie. L'organisme de crédit vous communiquera une réponse définitive dès qu'il aura analyser votre dossier complet (avec les pièces justificatives exigées).

S

Surendettement
Incapacité, pour un particulier, de rembourser ses dettes personnelles. La personne peut alors déposer un dossier devant la commission de surendettement qui prendra des mesures afin de l'aider dans ses divers remboursements.

T

Taux d'endettement
Rapport (exprimé en pourcentage) entre l'ensemble de vos revenus (salaires, pensions, allocations diverses) et de vos charges (loyer, remboursement d'un crédit, électricité, impôts…).

Taux d'intérêt
Le taux d'intérêt est le pourcentage mesurant, sur une période donnée (la durée du prêt), le coût du crédit pour l'emprunteur.

TEG
Le Taux Effectif Global (TEG) mesure le coût réel d'un crédit : il inclut le taux d'intérêt ; les frais de dossier ainsi que les frais d'assurance facultative.
Sachez cependant que ces assurances étant considérées comme facultatives, rares sont les organismes de crédit à les inclure dans le TEG communiqué.

Taux fixe
Le taux d'intérêt nominal restera rigoureusement le même pendant toute la durée de votre emprunt.

Taux nominal
Taux d'intérêt qui ne prend en compte que les intérêts liés à votre crédit (et laisse donc de côté les frais annexes, comme l'assurance facultative ou encore frais de dossier).

Taux révisable
Synonyme : taux variable.
Le taux d'intérêt nominal de votre crédit évoluera proportionnellement à un indice donné (généralement le taux du marché). Le taux d'intérêt appliqué à votre crédit est donc revu chaque année, à la hausse ou à la baisse, modifiant ainsi le montant de vos mensualités, ainsi que le coût total de votre crédit.

Voir nos dossiers liés au lexique du rachat de prêt :
- Le guide du rachat de prêt
- La renégociation de prêt
- L'endettement
- Comment éviter l'interdit bancaire ?
- Le surendettement
- Le TEG
- Le FICP
- L'offre préalable de crédit

Voir notre FAQ rachat de prêt
Voir toutes les offres de rachat de prêt
Voir notre outil de calcul de la capacité d'achat